הלוואת בעלים לעסק - מימון לעסק בצורה הטובה ביותר
אם אתם כאן, סביר להניח שאתם מחפשים מימון לעסק שלכם.
הגעתם בדיוק למקום המתאים!
אנחנו נבטיח לכם קבלת מימון לעסק בצורה המשתלמת והטובה ביותר עבור העסק שלכם.
אפשרות מימון טובה לעסק, יכולה להיות באמצעות מימון של הלוואת בעלים לעסק. בכתבה זו נבין מהי הלוואת בעלים לעסק, כיצד ניתן לבצע אותה, כולל רישום ברשויות המס ועוד.
מהי הלוואת בעלים לעסק?
הלוואת בעלים היא סכום כסף שאותו מלווה בעל העסק או החברה לחברה שבבעלותו, כדי להזרים הון כספי לעסק לצורך מימון הפעילות העסקית. ההלוואה ניתנת בהתאם לתמורה ולתנאים שנקבעו על ידי בעל העסק בהסכם של ההלוואה.
בדרך כלל, הלוואת בעלים הינה כלי מימוני, גמיש וזול יחסית לצורך גיוס הון עבור העסק או החברה, מכיוון שברוב המקרים הלוואה זו ניתנת ללא ריבית וללא מועד פרעון. בנוסף, הלוואה זו נחשבת לזולה יחסית לעומת ההשקעה ועוזרת לבעלים לשמור על חלקם בחברה ללא צורך בהכנסת משקיעים חיצוניים.
צורת החזר ההלוואה
הלוואת בעלים לעסק בדרך כלל מוחזרת לבעל העסק בעדיפות ראשונה, עוד לפני חלוקת הרווחים. בעלי החברות יעדיפו להלוות לחברה סכום כסף מאשר לרכוש מניות שלה, מכיוון שאחרי שהחברה צוברת רווחים החזר קרן ההלוואה יהיה פטור ממס, לעומת הריבית שיצטרכו לשלם כאשר יבצעו חלוקת רווחים.
להסכם ההלוואה ישנו חשיבות רבה על מנת שגם צדדים שלישיים וכן רשויות המס יראו את ההסכם כהלוואה לכל דבר ועניין. בהסכם יש לפרט מהו סכום ההלוואה, תנאי ההחזר, תקופת ההלוואה והריבית שלה, אם ישנה.
מרגע העמדת הכספים לטובת החברה, ישנה התחייבות בין הצדדים והחברה צריכה להשיב את סכום ההלוואה בהתאם לתנאים שנקבעו.
מה קורה במצב של הפסד מהלוואת בעלים?
כדי שקרן הלוואת הבעלים שהופסדה תרשם כהפסד מעסק ולא כהפסד הון, יש צורך שהעסקה של הלוואת הבעלים תענה על ההגדרה של: ''עסקה בעלת אופי מסחרי''. אם תנאי ההלוואה יהיו כאלה שעונים על ההגדרה הזו, הפסד הקרן יהיה הפסד מעסק.
האם יש הבדל בין הלוואת בעלים בעוסק פטור/ מורשה או חברה בע''מ?
במהות ההלוואה אין הבדל בין סוגי העסק השונים או חברה בע''מ. מה שחשוב לדעת זה לנהל ולכתוב נכון את הסכם ההלוואה בין בעל העסק לחברה או לעסק עצמו. בדרך כלל, בעסקים קטנים ההלוואה הזו תהייה ללא ריבית כלל או בריבית מזערית כדי שתוכל להיות רשומה כהפסד מעסק במידה והקרן תרד לטמיון. בחברות גדולות, הריבית יכולה להינתן על פי שיקול דעת הבעלים בחברה.
משיכת בעלים - מה קורה במקרה ההפוך?
ישנו מצב הפוך מהלוואת בעלים, בה בעל החברה מעניק הלוואה ''מהבית'' לחברה שבבעלותו, מצב זה הוא ההפך הגמור, בו בעל העסק או החברה מושך מהעסק הלוואה לצרכים אישיים שלו. מושג זה נקרא גם: משיכת בעלים.
מה אומר החוק על משיכת בעלים?
רשויות המס לא רואים בעין יפה את המושג של משיכת בעלים בגלל האפשרות הקלה ל''זייף'' הלוואה כזו.
בדרך כלל, במחלקות האזרחיות ברשויות המיסים, נדלקת נורה אדומה כאשר ישנה משיכת בעלים בסכומים גבוהים של מליון שקל ומעלה.
לכן, מומלץ לבצע הליך כזה רק באמצעות ייעוץ של יועץ פיננסי לעסקים שיוכל להדריך אתכם בביצוע המהלך בצורה חוקית והוגנת עם כל ההסכמים והמסמכים הדרושים.
לסיכום:
הלוואת בעלים הינה דרך קלה ונוחה להעניק הלוואה לעסק או לחברה בתנאים משתלמים ומונעת את הצורך בהכנסת משקיעים חיצוניים.
גם משיכת בעלים יכולה להיות פתרון טוב להלוואה לצורך אישי של בעל העסק, אך חייבת להעשות על פי הכללים והחוקים הכרוכים בכך.
אנחנו ממליצים לפנות תמיד ליועץ פיננסי לעסקים שיוכל להדריך אתכם בכל אפשרות שתבחרו לצורך גיוס מימון לעסק.
היכן ניתן למצוא יועץ פיננסי לעסקים?
ובכן, זה מעולם לא היה פשוט יותר!
כל מה שאתם צריכים לעשות, זה להשאיר את הפרטים שלכם בטופס המצורף והמערכת שלנו תסרוק ותשלח אליכם עד 3 הצעות של יועצים פיננסיים מומלצים המתמחים במימון לעסקים באמצעות הלוואת בעלים, כך שתוכלו לבחור מתוכם את היועץ האידיאלי עבורכם.
המערכת שלנו שולחת אך ורק הצעות של יועצים עם רלוונטיות מלאה לנתוני הבקשה שלכם ולפרופיל הפיננסי שלכם.
חסכו זמן, טרחה וכסף רב - במקום אחד!
קונטקט - לעמוד בציפיות - CONTACT