מהי הלוואה בערבות המדינה, למי היא מיועדת ואילו גופים מעניקים הלוואות בערבות מדינה?

מחפשים מקור מימון חדש לעסק?

מעוניינים בהלוואה בתנאים משתלמים?

הגעתם למקום הנכון!

אנחנו נדאג שתקבלו הלוואה לעסק בצורה ובתנאים המשתלמים ביותר, עם התאמה מדוייקת לפרופיל העסקי והפיננסי שלכם, כדי שתפיקו את המירב והמיטב מההלוואה שגייסתם.

אופציה טובה לנטילת הלוואה לעסק היא הלוואה בערבות המדינה. בכתבה זו ננסה להבין מהי הלוואה לעסק בערבות המדינה, למי היא מיועדת ואילו גופים מעניקים את סוג ההלוואה הנ''ל.

מהי הלוואה בערבות המדינה?

הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה בנקאית שניתנת לבעל עסק בחסות המדינה ובערבותה. בעלי עסקים יכולים לקבל מהמדינה ערבות להלוואה עד 90% מסכום ההלוואה, מה שמקטין משמעותית את הסיכון של הבנקים ומאפשר לבעל העסק לקבל הלוואה בנקאית עם תנאי החזר נוחים ומשתלמים ביותר.

מהם תנאי ההחזר של הלוואה בערבות המדינה?

ההלוואה ניתנת עם פריסת תשלומים למשך 5 שנים וישנה אפשרות לבקש עד חצי שנה של החזרי גרייס. ריבית ההלוואה היא פריים + 3.5%. לצורך קבלת ההלוואה יש להציג בטחונות מינימליים של עד 25% מסכום ההלוואה.

אילו גופים מעניקים הלוואה בערבות מדינה?

הלוואה בערבות המדינה ניתנת על ידי אחד מהבנקים שחתמו על שיתוף פעולה עם המדינה. תוכלו לבחור בעצמכם מאיזה בנק תרצו לקבל את ההלוואה.

הבנקים המעניקים הלוואה בערבות מדינה הם: בנק לאומי, בנק מזרחי, בנק מרכנתיל, בנק אוצר החייל והבנק הבינלאומי.

מה ההבדל בין הלוואה רגילה להלוואה בערבות המדינה?

הלוואה בערבות המדינה היא סוג של הלוואה בנקאית ארוכת טווח, המתקבלת מהבנקים העובדים בשיתוף המדינה, כפי שציינו לעיל. 

הלוואה זו דומה להלוואה רגילה בכך שהבנק הוא זה שמעניק את ההלוואה והחזרי ההלוואה מטופלים על ידו מול בעל העסק.

מה ששונה מהלוואה בנקאית רגילה, זה שעל הלוואות בערבות המדינה הבנק מקבל בטוחה מהמדינה לערבות על חלק משמעותי מסכום ההלוואה. המדינה מעניקה בדרך כלל ערבות של בין 75% - 90% על סכום ההלוואה.

למי מיועדת הלוואה בערבות המדינה?

הלוואה בערבות המדינה מיועדת לעסקים קטנים או בינוניים שהמחזור העסקי שלהם לא עולה על 100 מיליון ש''ח בשנה. האפשרות לקבלת הלוואה בערבות המדינה פתוחה לעסקים מכל התחומים: מסחר, תעשייה, תיירות, שירותים, ייצוא, חלקאות ועוד.

יתרונות של הלוואה בערבות מדינה

להלוואה בערבות המדינה ישנם כמה יתרונות בולטים, הנה כמה מהם:

• בטחון מלא - המדינה היא זו שמאשרת את הזכאות להלוואה ומעניקה את הבטחונות עליה.

• ריביות נמוכות - ההלוואה ניתנת בריבית פריים + 2.5% - 3%.

• תקופת החזר ארוכה - תקופת ההחזר מתפרסת על פני 5 שנים, מה שמאפשר לכם להחזיר סכום נמוך יחסית בכל חודש.

• תקופת גרייס - ניתן לקחת תקופת גרייס של עד חצי שנה, המאפשרת לכם לא להחזיר את הקרן בחצי שנה הראשונה.

• שמירה על האובלינגו - הלוואה בערבות המדינה אינה נכללת באובלינגו של העסק ולא מקשה על נטילת הלוואות עתידיות.

לסיכום:

הלוואה בערבות המדינה הינה אופציה טובה ונוחה לנטילת הלוואה לעסק בתנאי החזר מעולים וללא צורך בהצגת בטחונות משמעותיים.

כדי להפיק את המירב מנטילת הלוואה כזו, אנחנו ממליצים להתייעץ עם מומחה בתחום. 

יועץ פיננסי לעסקים יוכל להדריך אתכם בכל התהליך שאתם צריכים לעבור כדי לקבל את ההלוואה המיוחלת. ההמלצה שלנו נובעת מעצם העובדה שישנם בעלי עסקים שניגשו לבדם לקבלת הלוואה בערבות מדינה ונכשלו בדרך מכמה סיבות אפשריות. לכן, מומלץ קודם ללמוד היטב את השטח כדי לבוא מוכנים ובמידת הצורך להעזר ביועץ פיננסי לעסקים שיוכל להביא לכם את התוצאה הרצויה.

היכן מוצאים יועץ פיננסי לעסקים?

ובכן, זה מעולם לא היה פשוט יותר!

כל מה שאתם צריכים לעשות, זה להשאיר את הפרטים שלכם בטופס המצורף והמערכת שלנו תסרוק ותשלח אליכם עד 3 הצעות של יועצים פיננסיים מומלצים המתמחים בגיוס הלוואות בערבות מדינה, כך שתוכלו לבחור מתוכם את היועץ האידיאלי עבורכם.

המערכת שלנו שולחת אך ורק הצעות של יועצים עם רלוונטיות מלאה לנתוני הבקשה שלכם ולפרופיל הפיננסי שלכם.

חסכו זמן, טרחה וכסף רב - במקום אחד!

קונטקט - לעמוד בציפיות - CONTACT